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陈先生向保险公司投保人身意外伤害保险,后因病入院治疗,不料手术中发生医疗事故,导致左眼因视网膜脱落失明。出院后,陈先生要求保险公司理赔,却被拒赔了,理由是医疗事故不属于保险责任范围。陈先生却认为,这次医疗事故就是一场意外,保险公司不该拒赔。

  医疗事故是否属于意外险的保险责任范围,首先要看保险合同。如果合同中有明确表述,;被保险人因整容手术或其他门诊、住院手术

  导致医疗事故是除外责任的话,保险公司拒赔是完全合理的。

  但如果保险合同中对此没有明确表述,又该如何处理呢?关键是看医疗事故是否满足保险公司对于;意外伤害的定义。

  《上海市医疗事故处理办法实施细则》将医疗事故进行分类,主要有责任事故和技术事故。

  责任事故是指因医务人员玩忽职守、违反规章制度或操作规程等造成的医疗事故;技术事故是指医务人员虽未违反技术操作规程,但因技术水平和经验限制而造成的医疗事故。

  在保险条款中,对意外伤害的定义一般是;遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。显而易见,医疗事故对于;遭受外来的、非本意的,使被保险人身体受到剧烈伤害这三个条件是符合的,而对于;突发的、非疾病的这两个条件却有着不同解释。

  有人认为,医疗事故本来就是疾病引起的,不符合;非疾病的条件;此外,任何手术都有风险,病人在接受手术前,对风险是有准备的,因此也不是;突发的。依据这样分析得出的医疗事故结论,不符合保险公司对;意外伤害的定义。

  对此,还有人认为,在医疗事故中,疾病只是诱因,造成损失的直接原因却是医务人员的;玩忽职守、违反规章制度或操作规程、技术水平不够等外部原因;病人对于手术的风险准备,仅仅是对正常情况下发生的不测有所准备,并非对医疗事故发生的预见。

  因此,医疗事故完全符合;意外伤害的评判条件,如果保险公司的意外险合同中,没有明确医疗事故是;除外责任,就应理赔

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