您现在的位置:太平洋保险>保险资讯>家庭保险知识

五口之家如何配置保险

分享到:

产品推荐:

家政雇佣责任险
意外伤害 意外医疗
50元起
查看详情
“全能卫士”基本安居盗抢险
家财+家责,定制属于您自己的家庭保障
43元起
查看详情
太健康·百万全家桶 家庭款
住院太贵不用怕,超过1万我来陪,全家统保更优惠,最高可赔200万,独有特需医疗保障
96元起
查看详情

>>>更多

五口之家如何配置保险五口之家如何配置保险?合理的配置保险可增强家庭的保障,是家庭不可或缺的一部分。保险如何配置要根据家庭的具体情况来定,以下来看一则相关案例。案例郑先生今年37岁,妻35岁,女上小学。与男方父母同住。郑先生夫妻月入合计13500元,二人所在单位均已购买重大疾病住院保险,妻子还有社保,夫妻4年前各购入10份20年缴款期的投资连结保险,年交保险费合计24500元;现有一旧房现值9万元,出租租金600元/月,已购单位房改房现值10万,出租租金600元/月。现住5年前购买的商品房价值40万元,30年按揭贷款24万,月供1450元。另有股票价值约5万元,银行存款10万元。

每月供养女方老人约支出600元/月,每月家用3000元。现有如下计划:(1)以两套旧房租金供现住房(2003年新预期年化利率下月供1300元);(2)以妻月收入维持日常开支;(3)想停供妻之10份投资连结保险,因其公司有大病保险,此10份保险之功能效用不大,但停供会损失两年已交保金24200元,不作退回;(4)保留郑先生的10份投资连结保险(保额23万元)及小孩意外伤害保险(保额2万元),年供款12500元;(5)之前投资股票,总预期年化收益为-15%,现股值5万,现金15万元,现准备不增加股票投资,明年股票加现金增至25万-30万元后,郑先生准备离现职自创业;(6)小孩高年级及大学所需教育金,可由经营收入或者出售旧房获得;(7)有意在二年内将供楼年限缩短为20年,需交银行现金5万元。对于上述理财思路仍心存疑虑,以上计划是否合适及可行?财务分析从该案例所提供的详细信息分析,其家庭财务安排总体上属于较合理的状况,经济基础处于相对较高的水平。

三个最主要的项目指标分析如下:一是收入指标,夫妻工资收入超过13500元/月,房屋出租租金收入1200元/月,收入总计约18万元/年;二是支出费用,家庭日常开支3000元/月,赡养老人600元/月,供楼款1300元/月,保险费用24500元/年,支出总计约83300元/年,收支比例为46%,属于一般水平;三是投资渠道,股票投资5万元,银行存款15万元,偏于两个极端,缺乏中间风险和预期年化收益度的产品。理财建议1、谨慎选择辞职创业。现时个人创业必须慎重考虑几个因素:是否有明确的行业目标和客户市场(此年龄阶段已不适于太过盲目的选择);可投资资金不够雄厚(为长幼家庭成员预留5万-10万元基本储备之后的可支配资金只有5万元);机会成本(离开现职所必然放弃的10万元/年收入,目前这是家庭最大分量的收入来源)。

资金方面不是最重要的问题,假若对个人创业成功的综合把握性很大,可考虑将旧房出售取得足够的启动资金。2、适当降低保费额度。目前的保险支出占家庭年收入水平的16%,属于偏高的水平。

从长远来讲,应该减少那些实际预期年化收益与实际需求差距较大的投资,可采取两种途径减轻保险费用负担:停止妻子购买的投资连结保险,或夫妻双方同时向保险公司申请减额(各减一半)。两种方式所造成的当下损失是一样的,可酌情选择。3、尽量实现以租养房。以现有两旧房出租所得1200元/月基本可以满足新房供款所需,而且贷款预期年化利率与房租水平一般都是正向关系、同升同降,可以长期维持下去;另外,以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。4、适当缩短按揭期限。在教育投资方面,随着小孩小学时间的推移,真正的高投入时期还在后头,目前正常的资金积累基本可以满足其日后的需求。在住房按揭方面,20年和30年的月供款额并无多大的差别,一般而言15-20年是最佳选择,经济上既可承受又可节省利息支出。

本文标签: 保险
上一篇:关于家庭组合保险怎么规划
下一篇:天柱山雷击遇难者家属获赔约20万元