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购买投连险注意事项,购买有哪些注意事项

现在人们的生活水平升高,人们就有了一些闲钱来做一些投资,所以理财保险越来越受到人们的青睐,在保险产品中,投连险向来是颇具争议的险种。最近在网上看到一篇文章,由于没有提及相关产品的详细内容,不方便展开讨论。为了帮助大家更多地了解投连,我做了些总结,希望大家在购买时引起重视:

  1、 投连险适合人群,投连险在购买保险的时候一定要注意并不是所有人都适合的,投连险适合中长期投资,由于该产品没有设置保底收益,消费者必须具有风险承受能力。在投保之前,从业人员会对每位客户进行风险测试,首先筛掉不适合购买的群体(如厌恶风险类保守型投资者)。

  2、投连险所扣除的费用,我们一定要注意的就是投连险所扣除的费用是多少,客户缴纳的保费并非完全用于投资,保单生效后,大部分产品通常会扣除以下费用:

  A初始费用

  以某产品为例,期交保费扣除比例如下:

  基本保险费6000元(含)以内第一年到第五年分别扣除50%,25%,15%,10%,10%,额外保险费(6000元以上)第一年到第五年分别扣除5%。

  趸交或者追加保费扣除比例如下:

  2万(含)元~10万元,10万(含)元~50万元,50万(含)元以上分别扣除5%,4%,3%。

  B风险保费

  大部分投连险兼具保障、理财功能,可以根据投保规则以及个人需求设计寿险重疾保障,因此将扣除相应的风险保费,此项费用是自然费率,随着年龄的增长,风险保费也会相应增加。

  C买卖差价

  买入投资单位时,必须支付买卖差价,买入价=卖出价(1+买卖差价),买卖差价一般为1%,2%。

  D资产管理

  由于保险公司专业团队帮助客户打理资产,所以将会根据账户价值收取资产管理费,资产管理费=投资账户价值*距上次评估日天数*相应比例/365。,通常会设置一个年度最高比例(如不高于2%),有些产品的不同账户收取比例会存在差异。

  E账户转移费

  有些产品会约定每年免费转移次数,超过次数将收取费用(如20元/次),有些产品则不限次数可以免费操作。

  F保单管理费

  大部分产品会收取保单管理费(根据缴费方式按月或按年收费)

  G部分领取、退保手续

  以某产品为例,每次申请领取金额不得低于1000元,投资账户价值不得低于10000元,第一~第五年分别扣除5%,4%,3%,2%,1%。

  H犹豫期退保

  在填写投保单时,针对投资时间的问题,通常会给客户两种选择:犹豫期过后投资或者是合同生效立即投资。假使在犹豫期内退保,前者可以得到全额退款,后者只能退还当时的账户价值。为避免承受不必要的损失,建议大家三思而后行,慎重作出投保决定。

  3、持续奖金

  为鼓励客户长期投资,部分投连产品同时设置了持续缴费奖励。

  由此可见,投连险保费是有一定的特点的,据小编了解投连险保费并非百分之百进入投资账户,即使是缴费门槛比较高的银保产品或者是个险产品,也会收取一定比例的费用。

本文标签: 投连险
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