典型案例

      2020年春节期间，某行某支行接待一位高龄女士为进行股票投资而申请办理开户业务。在交流过程中，客户不停地接听电话，且内容与开户业务相关，这一异常现象引起工作人员关注。在沟通中又了解到，客户曾通过扫描二维码加入到一个数百人的微信群，其中不少人员每天发送自己获得大额收益的消息，客户因此确信此投资项目可获得可观收益，拟向此项目投资10万元。

        银行工作人员找机会与来电人员进行直接对话，发现对方话述明显缺乏资金投资专业性且前后逻辑关系混乱，故确定客户遭遇了电信诈骗。而后说服客户不要落入骗子的陷阱，但客户不愿接受现实，不能立即醒悟终止操作。为避免客户受骗上当，工作人员通过报警，最终请公安人员协助配合说服了客户，保护了消费者的资金安全。

案例分析

     1.诈骗分子利用高龄客户对他人的防范心理弱，对金融产品了解不够全面，对投资渠道真伪识别能力较弱，对个人信息保护的意识较弱的情况，诱导高龄客户。

     2.银行工作人员在服务过程中与客户进行有效沟通，银行的专业人员帮助客户去伪存真。通过有效的沟通，了解真实需求。结合自身专业素质帮助客户进行分析，必要情况下采取更为直接有效的措施帮助客户识破诈骗分子的阴谋。

    3.发现疑似电信诈骗的情况，可及时报警，借公安机关的公信力，形成合力对客户进行说服，及时制止客户步步陷入骗局。

案例提示

     1.消费者在进行理财行为时盲目理财。应对投资项目不轻信，对高息诱惑不盲信，对熟人承诺不听信。选择正规的金融机构。

     2.消费者在进行理财投资时应向具有专业资质的理财规划师进行咨询，由专业人员进行投资指导。

    3.消费者不要随意扫描来历不明的微信二维码、加入微信群。不要相信不法分子在群中搭建起来引诱消费者上当的虚假信息。

    4.消费者应建立理性投资的理念，避免因高回报“投资”或者看似“无门槛”贷款的诱导误入投资陷阱。不法分子常采取网络钓鱼手段，发布虚假信息，引诱消费者上当。

    5.注意避免个人资料外泄，保护好家庭及个人的各类信息，如银行密码、家庭住址等。

     6.学习金融知识，增强自身识别意识。多学习金融知识，了解金融产品的特征、处理流程以及金融常识。通过掌握金融知识有效识破诈骗分子的谎言，避免资金的损失。