我们在日常生活中，经常会听到说保险专门坑行外人的说法：“等到我们会看条款的时候，所有的人都会成为法律专家。”小编觉得这个朋友有点妄自菲薄，其实保险条款并不难理解。
我们新买了家电，会看着说明书使用;我们买房，会对周边地段、消费、交通等环境进行多方考察;我们买车，会对不同款型的性能进行各种比对等等。除了不差钱闭着眼买买买的土豪以外，普通人买东西不都是精挑细选货比三家的吗?为什么到了保险，就不愿意去自己了解呢?
恕小编直言，就是懒。一款保险产品最重要的是保障内容，保障内容都是明明白白写在合同条款里的，今天小编就来帮你揪一下，保障责任里的几个关注点。
保障责任是保险产品的主要构成部分，也就是我们所说的保障内容。只要把这一部分看懂了，这份保险合同你就看懂一大半了。
基本保障信息
基本保障信息的确认，包括等待期、犹豫期、以及保险金等。
比如：
有些产品的等待期是90天，有些是180天;
犹豫期有些产品是15天，有些是20天
多次赔付重疾险的两次赔付之间的时间要求，有些是180天，有些是一年;
这些基本信息都是需要去了解的。因为不同保险产品对这些基本信息的设定是不一样的，我们要分清楚自己手上拿的条款是如何保障的，不然如果在等待期内出险，是可能无法获得理赔的。
比如在某些重疾险中，如果等待期内确诊疾病，保险公司会返还已交保费，不再承担保险责任;如果等待期内因意外造成伤残，则不受等待期限制，依旧可以获得理赔。
保障范围和内容1、产品类型有些人会不解，为什么这款产品比另一款产品贵?你看看保障条款，没准产品类型都不一样呢。
一款消费型保险和返还型保险、分红型保险以及两全险等不同保险都是有条款上的差异的。
某两全险条款
这款重疾险中有满期金领取，金额为基本保额，说明这不是一款消费型重疾险，而是两全险，那么相对应的，它的保费也会比消费型重疾险高。
我们在不同需求的情况下，想要购买的保险种类也会有所不同，比如预算有限时，应该先购买消费型保障保险，性价比比较高。
2、保障内容
这一块内容比较多，要认真看，有几个点需要多加注意：
在意外险当中，是否对全残也进行保障;附加的交通意外中，交通是指乘坐公共交通还是自驾，或者两者都包含;附加的意外医疗中，保障范围是怎样的，门诊报销如何;以及有没有猝死保障等相关信息。
在重疾险当中，是否对轻症进行保障;疾病种类数量多少，赔付几次;是否有轻症/重疾豁免等等相关信息。重疾险还可以着重对疾病定义看一下，不是所有的疾病都会予以理赔，保障条款里会对疾病定义做详细的阐释。
在医疗险中，是否对门诊进行报销;放/化疗是否报销;以及续保条款如何，会不会因为历史理赔而拒保等相关信息。
寿险相对来说比较简单，主要看有没有全残保障和免责条款。
理赔金给付
1、身故赔付金对于有身故保障的健康险来说，我们都可以看见，不同年龄阶段对于身故风险的赔付标准是不一样的。在18周岁之前身故的话，保险公司一般会返还已交保费或当前现金价值，有事也会是两者中取最大者。
另外，满18周岁后的身故保障，也是有所差异的。
某重疾险条款
这是一款附加了身故保障的多次赔付重疾险，但是如果在身故前已经获得了重疾理赔，则保险公司不再承担身故责任。也就是说，在获得重疾理赔时，身故保障就没有了。
但是不同的产品，条款预定不一样，比如前几天我们测评过的同方全球的康健一生保，即使在发生了重疾理赔之后，身故保障继续有效;除非重疾理赔达到上限，主险结束，附加的身故保障才会失效。
在意外险中，在保障期限内，如果发生意外并且达到伤残标准了，按伤残级别给付了理赔金之后，又在180天内身故，则身故理赔为基本保险金-已给付伤残金。
2、轻症/重疾赔付
以重疾险为例，与上条同理，你可能会发现，我买了一款含有轻症保障的重疾险，为什么确诊了轻症却不给赔。
根据某些重疾险条款，我们可以看出，如果同时确诊了重疾和轻症的话，就只给付重疾理赔;如果已经给付了重疾理赔了，则不再承担轻症保障。
举个例子，比如一款最多可赔付3次轻症和3次重疾的重疾险：
第一次确诊保障范围内的轻症，获得轻症理赔;
第二次确诊了保障范围内的重疾，获得重疾理赔，同时轻症保障失效;
第三次又确诊了轻症，则不再获得轻症理赔。
不同条款中，对于赔付标准也是不一样的。
3、理赔比例
除了主要承保内容获得基本保险金以外，许多产品会有附加保障，对于附加保障的赔付比例也是各有不同。
比如，在含有身故保障的重疾险中，身故保障的保额约定是不一样的，轻症保障的理赔金约定也不一定。身故保障可以是基本保险金，也有可能是单独约定金额。
轻症保额可能是重疾保额的20%，也有可能是25%、30%等等，还有可能是额外约定金额。
如果额外约定了理赔金额，则通常情况下是不会占用基本理赔金金额的。因此，我们在看保障责任的时候，要注意看附加保障是单独理赔的，还是提前给付保险金。
责任免除
一般说来，免责条款越少，保障范围就越广，当然就更有优势。
而在意外险中，要看是否对自然灾害、高原反应、高危运动、猝死等情况进行免责，做到心里有底。不然到时候发生事故却发现被责任免除了，就无可挽回了。
阅读保险条款，是每一位购买保险的消费者都应该做的，毕竟保险将伴随我们很多年，我们必须对自己的生命，对自己的未来负责。