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商业养老保险的优势在哪里?买商业养老保险应该做好哪些准备?

近年来出现了非常多的鸡汤文,虽然受到了不少的吐槽,但是的确有不少内容是非常正确的,比如说要学会立足当下,放眼未来。养老保险大家应当很熟悉了,只不过大多数人参与的都是社会基本养老保险,而非商业养老保险。那么商业养老保险的优势在哪里呢?买商业养老保险应该做好哪些准备?

社会基本养老保险的目标是为退休人员的生活提供有个基础保障,并不能保证高品质的退休生活,而商业养老保险就相当于一个补充,人们选择办理这一产品就是为了提高未来的生活质量。养老金有这样的特点,即必须是一笔稳定增长的现金;必须保证这笔钱专款、专管、专用;应该是持续的、取之不尽、用之不竭,与我们的生命长度一样长的现金。既然如此,我们又该如何为自己挑选合适的养老保险呢?

目前,市场上可覆盖养老需求的保险产品主要有以下几种:

1、传统型养老险

预定利率是确定的,一般在2.0%~2.4%,从什么时间开始领养老金,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。但寿险产品预订利率市场化迈出第一步后,未来养老险的利率渐渐更具吸引力。优势是回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。

2、分红型养老险

通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%~2.0%。分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利获得。比较适合理财比较保守,不愿意承担风险,容易冲动消费,比较感性的投资人。

3、万能型寿险

这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保证最低收益,目前一般在1.75%~2.5%,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的"额外收益"。特点是下有保底利率,上不封顶,每月公布结算利率,目前大部分为5%~6%,按月结算,复利增长,可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明,存取相对比较灵活,追加投资方便,寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。

4、投资连结保险

也叫"基金的基金",是一种长期投资的手段,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。

需要强调的是,养老保险其实就类似于强制存款,因此保费一般是比较高的,所以大家在选购相关保险产品的时候一定要注意量力而为,这样才能避免形成经济负担。除此之外,对于大多数资金积累有限的工薪族来说,也可以将缴纳期限延长,这样也是比较方便的,希望上述内容可以给大家带来一定的帮助。

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