相信当你买保险的时候，主观上还是希望尽量不要真的用到保险，毕竟保险索赔必须涉及意外事故。不过我们既然已经购买了保险，还是需要充分的了解保险内容，防范极端风险事件，一旦发生意外事件，就能顺利拿到保险赔偿金。意外伤害保险以其高杠杆效应而闻名，保险金额高达几十万，就抗风险的功能而言，它是最具成本效益的。
可是在生活中，我们发生意外的情况是不同的，有可能是交通意外，也有可能是生活意外等，保险公司有时候很难界定风险事件到底是真的由于意外事故，还是因为疾病因素，亦或是恶意骗保。所以，意外险的理赔报案，相比其他险种，会有很多的不确定因素。如果我们明白了意外险的相关理赔专业知识，即使遇到模棱两可的纠纷时，也一样可以从容的与保险公司据理力争，使得自己的合理主张得到认可。
我们一起来看一则意外保险的理赔案例吧：河北张某购买了一份10万保额意外险，保单合同约定一般意外身故可以获赔2倍保额，自驾车意外身故可以获赔20倍保额。张某乘坐轻型普通货车(非营运)在河北邢台市村间小路上与一辆重型半挂车尾部发生碰撞，张某连同司机在内同时死亡。事后交警认定，司机负主要责任，前车司机负次要责任，张某无责任;公安局物证鉴定：张某符合机动车撞击、挤压致颅脑损伤死亡。
张某的家属因其当时乘坐的机动车不符合客车保险规定(主要用于载客及其随身行李或临时物品)，拒绝向保险公司申请索赔200万元。经法院审理查明，无论是销售人员还是保险公司客服人员，均未就汽车、拖车类型的术语和定义，及时向被保险人张某作出解释，条款对于“自驾车”的释义直接减轻或免除了保险公司的保险责任，属于免责条款。保险公司对于免责条款未事前提示说明的，该免责事项不生效。