人都是越长大，越坚强。
但在有了孩子之后，再坚强的心也会变得柔软。每个父母都想给孩子最好的，让孩子开心健康长大。
所以很多人想从宝宝开始给孩子买保险。
今天，我们就来聊聊，怎么给孩子买保险，又或者说，怎样才能更好地保护孩子?
01、小孩子会遇到哪些棘手的问题
保险最主要的作用，就是风险转移。
1.1疾病风险
小孩子免疫系统还没有发育成熟，受到外界细菌、病毒等不良环境的影响，比成年人更容易生病。
感冒发烧这种小病倒不是大问题，怕的是白血病这种大病，治疗费用动不动大几十万，一般家庭都很难承担得起。
所以，针对疾病风险，我们可以配置重疾险+医疗险来转移。
重疾险：得了合同约定的大病，就赔付一笔钱，这笔钱可以自由支配。
医疗险：报销住院费用，在社保报销后，剩余的自费部分可以报销，最高不超过实际治疗费用。(建议孩子一出生，就先把少儿医保办上)
1.2意外风险
小孩子缺乏自我保护能力，还偏偏灵活好动，大人没有办法做到时时刻刻盯着，意外就容易发生，不出门有烫伤、摔伤等，出了门还得担心溺水、交通事故……
意外无法预测，我们平时尽量做好防范工作之外，更要未雨绸缪尽可能降低损失~
所以，针对意外风险，我们可以配置意外险来转移。
意外险：针对意外发生的身故、残疾、医疗等事故，赔付或报销一定金额。
02、0-17岁的孩子这样挑保险
上一趴说到，孩子的保险要这样配置：医疗险+重疾险+意外险。
那产品应该怎么挑，才更适合孩子呢?
2.1医疗险怎么挑
现在主流的医疗险，保障都非常优秀，所以我们挑医疗险的时候，还是需要关注最重要的两个问题：
续保条件：不因个人身体健康变化或历史理赔记录影响续保的更好。
免赔额：社保报销后，自费部分医疗险不赔的部分，所以越低越好，通常为1万元。
2.2重疾险怎么挑
大人和小孩的重疾险，其实并没有本质上的区别，保的都是大病。不过，给孩子买的时候，下面这两点需要大家注意：
买够保额：拿少儿高发白血病来说，治愈率很高，整体在80%以上;但费用也很高，平均在30万-100万。所以，给孩子买重疾险，保额至少要买到50万。
少儿特疾：针对少儿高发重疾有额外赔付的更好，比方说买50万保额，得了白血病就赔100万。
2.3意外险怎么挑
意外险的投保门槛很低，一般没有健康告知，大部分人都能轻松购买。所以，建议大家买一年期的就很好。
针对孩子的意外险，要关注下面两个要点：
弱化身故：国家针对未成年人的身故赔付有如下规定：10岁以下最高20万，18岁以下最高50万。所以，我们给孩子买意外险，保额不需要太高。意外医疗：孩子更容易发生跌倒、烫伤等意外，所以最好有意外医疗保障，并且不限社保，保额高于1万的更好。
03、三千块配齐孩子保险
买保险要根据自己的需求和预算来，那么有什么可以注意的地方吗?
3.1如果预算低于3000元
可以购买单次赔付的重疾险来降低价格。
如果还要再降，可以缩短重疾险的保障期限缩短，保额50万，保30年，交20年。
3.2如果预算高于3000元，想要保得更多
可以终身重疾险+定期重疾险的搭配。
医疗险可以增加万元护或门诊险。
在基础保障做好之后，还有更高的预算。
大家可以考虑给孩子买教育金之类的保险了，这个价格就没个顶了。
3.3总结一下：
预算不足可以适当减保，但也要有底线，不能一味图价格低，重疾保额起码要保证30万;
预算充足想要加保的话，要么在保额上叠加，或者可以考虑搭配更加丰富的险种。
04、总结
儿童保险其实不难买，主要遵循以下几个原则：保障第一、保额要高。
事实上，还有一个非常重要的要点，就是千万不要只给孩子买!如果成年人患有疾病或意外事故，儿童保险政策就无济于事了。
所以，建议大家先给自己买好保险，把自己的保障做好后，再去考虑孩子的保险。
最后，愿每一个孩子都能健康快乐的成长!