一个现代城市的标准家庭，一般由夫妻两人和一个小孩组成。当然，这样的三口之家一般还会外延至夫妻双方的父母。像这样的家庭应该如何做好保险理财规划，合理“避险”，从而为家庭理财金字塔打好基石呢？
目前，老百姓在对待理财的态度上两极分化。保守型的极其保守，除了银行，不愿意了解和参与其它投资方式，资产在通货膨胀侵蚀下缩水；激进的则过于激进，大部分资金都投入股市，心情随着大盘、股票的波动而波动，资产也如过山车般不稳定。
现在人们生活水平和生活质量不断提高，手里能够活跃支配的资金也多了起来，资金分配是否合理成为了关键性问题，这时家庭保险理财也越来越重要。
家庭分析
先生，年收入5.4万，有医疗保险，有重疾险，但保额较低；
妻子，年收入3万，有医疗保险，有重疾险，但保额较低；
孩子，两个月；
财产明细：除去房产和银行存款，年收入8.4万元，保险费一年年交2680元。
理财目标
1、为家庭成员购买保险；
2、为孩子准备教育储备金；
3、在保险的基础上要理财收入。
理财建议
1、根据“家庭经济支柱保障优先的原则，为先生设计了15万的定期重疾险(保至70岁)+附加意外伤害组合。20年交费，年交3250元。
2、根据妻子的要求，45岁准备退休养老，给她设计了3万保额产品，作为补充养老金，附加意外伤害+意外医疗，合计年交保费6698元，交20年。
3、为宝宝设计了一套全保的产品，即医疗、大病、教育金、婚嫁金、养老金为一体的保障计划20年交费，年交5000元。
家庭财务规划中，保险是基础。这是因为保险作为一种风险管理工具，可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。保险是每个家庭必不可少的理财工具之一，是家庭长期可持续发展的一项重要保证。
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