都说险种越是复杂,对客户的利益反而不好,那么万能险到底好不好?
万能保险实际上就是万能寿险,意为全能的、变幻的寿险产品，其产品定义为：一种保费缴付灵活、且身故给付责任可调整的保险产品，具有储蓄投资和保险保障两方面的功能。简单来理解，相当于保险公司将投保人所交的保费分为两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。客户拥有对保险保障和储蓄投资的主动权，即客户可根据不同时期的需求对二者进行调节。
万能险承诺给投保人一定的投资回报（部分公司规定1。75%或2%或2。5%年，中国人寿的瑞祥万能险是2。5%），另外可再加上疾病、意外身故等方面的保障功能，大部分保险公司把万能险作为对抗通货膨胀的新型产品，并进行大肆宣扬。但细究起来很难得出万能保险是为抵御通胀而生的结论。从万能险的责任构成来看，万能险的储蓄投资比例由客户决定，但保险公司受权益投资的限制（目前保监会规定最高上限不得超过15%，小保险公司则更低了。）并不能将客户的资金全部放到当期利益最大化的项目上。
万能险的优势在哪里？其实万能型的保险很强调两个特点，一是人生风险保障可调的灵活性；二是投资最低收益的保障。前面已说过万能险是寿险，它并不同于投连险或分红险，既然是寿险，则就要充分发挥寿险的功能，而不是一昧的强调通过回报率来抵御通胀。充分认识了万能险后，记得以后买万能险时要把人生的风险保障适当调高点。
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