最近有不少朋友通过QQ咨询保险理财方面的问题，非常感谢各位朋友的信任和支持。
这里我先简要整理一个通用的格式，以后朋友们在咨询的时候按此标准先自己清理一下资料和要求。
需要我设计出合适您的保障计划，就得先了解清楚您的基本情况。
1、家庭成员构成(年龄、性别,工作性质)
2、夫妻职业，各自收入
3、家庭每年生活费支出
4、有无银行贷款(车贷，房贷等)或其它负债
5、预期教育费用/父母赡养费用
6、现有理财方式及内容(存款/股票/基金/房产)
7、已购买保险(公司/名称/保费/保额)
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况
10、 保费预算(一般家庭收入10-20%)
11、近期大笔费用预算
12、家庭紧急备用金预算
资料越完整，我的设计方案会做得越好。
您先思考一下你想通过保险解决哪些问题，重保障的话首选传统保障型产品，重保本的话首选分红，重投资的话可考虑万能或投连，但附加保障功能不可少，不然就失去了保险基本意义!
保险是为了保护自己生命和财产安全的一种方式，这个是它最基本的功能、最重大的意义。保险也是投资理财的一种方式，保护财富不受损失而安全传承，已被现在的人们熟悉和常用，也是由于保险的许多特殊性质决定了的。
胡适老先生在论保险的意义时话很精辟：保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健;生时预备死时，这是真旷达;父母预备儿女，这是真慈爱;不能做到这三步，就不能算做现代人!
我喜欢这样的真稳健、真旷达、真慈爱!!