中年是一个人一生中最艰难的阶段。因为在这个时期，上有老下有小，肩上的担子达到了人生中最重，所以这时一个好的理财规划就显得尤为重要了。本文就给大家讲述一对中年夫妇的案例，他们两个都只有最基本的养老，孩子马上面临出国深造，他们这样的家庭应该怎样理财呢？
一起来看一下本文的案例吧。
王先生和王太太是一对中年夫妻。俩人都有工作，家庭年收入大约十万元，都有社保、公积金和补充医保。唯一的儿子现在读大二，每月还要还两千元的房贷。目前的存款是20万，在股市里投了10万。两套住房，一套全款，一套分期付款。
建议:
保障规划建议:
立刻进行风险保障规划，提高抗风险能力。建议各购买15年缴费的20万保额的重大疾病保险和30万保额的意外保险，风险保障至65岁退休，年保费2.5万元左右，若风险未发生，到65岁退还现金40万，可作为养老补充。
养老规划建议:
45岁距离60岁只有15年的时间了，比较紧迫。在制订规划时，要遵循本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定的强制性这四大原则。
目前先生本人和爱人都有社保养老，未来10~15年退休后每月大概有1800元的养老退休金，但是明显不够。建议立即购买养老年金保险(你和爱人每人每年投资2万元，投资15年，总计投资60万元，购买浪漫金秋年金养老保险，从60岁开始每人每月领取1650元，直至79岁，80岁时两人总账户余额为46万，总计回报109.8万)，这样，加上社保养老，15年后你和爱人平均每人每月领取的养老金为3450元，可以领取到79岁。
投资理财建议:
1、家庭应急金准备:一般拿出家庭6个月的收入，大约50000元作为应急。
2、购买一些黄金，虽然风险较高，但从长期来看收益较好。
3、配置一些基本面和行业成长较好的股票
4、定期定额投资基金以及投资稳健类银行理财产品
5、购买七年期记账式国债。
6、可把其中一套房产出租，收益约2000元，作为养老补充。
人到中年，理财规划盲目很正常，在人生负担最重的阶段没有很多钱让自己挥霍。这时也必须要考虑到夫妻俩人的养老问题了。听了本文理财专家的建议，是不是已经有眉目了呢？