首先大家就先来和我一起俩看看这个客户的资料：宝宝，0岁，未成年人，婴儿，月均收入0元
那么我们再来了解一下，他的侧重需求：人寿保险 子女教育金 养老金 投资理财
之后要了解的就是年缴保费：10000元
客户资料：
张女士：宝宝的妈妈，40岁，家庭主妇，有养老保险，
王先生：宝宝的爸爸，50岁，自由职业者，年收入10万以上，有社保
还有宝宝的姐姐15岁，宝宝0岁。宝宝的姐姐有医疗保障，
目前只需要负担两个女儿的教育及日常生活，无房贷，无车贷，属于再婚家庭。
资料点评：
这个家庭比较特殊，由于客户的强烈要求所以只做了宝宝的教育金，创业金，投资储蓄养老计划。
宝宝的教育投资理财计划
理财计划 投资5年 年缴1万 最高收益至75周岁
保额是18965元
一，一次给两年的固定红利，每次给保额的10%，是1896.5元。75周岁合计可以领取70170.5元。若不去，在保险公司复利滚存至75周岁是323877.5元。
二，每年一次分红，不取的话，累积生息，复利滚存至75周岁，预计可以领取481507.28元，以实际发放为准。
三，5万的身价保障金
四，5万满期金
五，保单借款，可借现金价值的80%，周转6个月。
领取计划：
一，宝宝18，19，20，21，每年领取一万作为教育金
二，宝宝25-30可以领取2-5万作为创业金
三，宝宝60岁开始可以一次性领取15万作为养老金
四，宝宝70岁开始可以一次性领取4万养老金
五，宝宝75周岁可以一次性领取8万左右养老金
那么到了最后大家就要知道了如果一直不取的话，最后总计可以累积至75周，一次性领取855384.85万。