关于养老保险有三大支柱，分别是社会保险、企业年金以及商业养老保险。但是根据大家对于新的养老保险政策显示，如果只靠社会的养老保险的话其“代替率”是非常低的，这点津贴对于有些老人来说根本是养不活的。
想让自己的老年生活也能高质量的话，最好的方法就是给自己再够买一份商业保险，这样的晚年生活才会更舒适。保险专家表示，投保养老险越早越好，因为保费与投保年龄成正比，且在红利的积累上也更合算。根据个人经济能力和发展周期等因素，一般30岁左右投保养老险比较合适。同时专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的20%—40%为宜。
目前，个人商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，根据保监会规定，目前预定利率最高为2.5%；另一种是分红型的养老险，即养老险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。
专家建议，在目前低利率时代，可以选择分红或万能型的保险产品，这类产品适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群。
同时，养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。因此，专家认为，如果经济宽裕，缩短缴费期限是较为经济的。目前保险公司在开发养老险时除了一次趸缴外，还提供3年缴、5年缴等短期缴费方式，消费者可以根据自身具体情况做出选择。
大家可能也忽略了一点，就是老人未来的生活支出不光光是日常的支出开销，可能最大的开销还是医疗方面的费用，毕竟年老后身体也跟着下降，所以可以搭配选择养老保险，比如再给自己购买一份重大疾病保险，这样也可以给自己减少点支出。
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