据了解，储蓄型的长期重大疾病保险的保本功能比起消费型的短期重大疾病保险有绝对的优势。但长期重大疾病保险真也存在以下两个风险。
1、医疗费用上涨的风险。由于长期重大疾病保险在购买之初就规定了保额，而且交费年限通常长达15年、20年甚至25年。因此，保额的不可调整就成了长期重大疾病保险的一大弊端。也许在十年前，10万的重疾险+社保足以应付很多疾病，但谁又能保证10年之后这笔钱同样够用呢?要加保，就只有再买份保单。而短期重疾险就不存在这样的问题，你可以按照当年度的需要购买合适的保障。
2、医疗技术进步的风险。当消费者签下了一份交费期为20年的终身重大疾病保险时，也就把自己暴露在了某种风险之下。也许今天恶性肿瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植术等病症是人类暂时无法逾越的高峰，但谁有能保证，这么长时期内，医疗技术不会进步呢?如果10年后，治疗恶性肿瘤像治疗今天的感冒这么简单，你是不是还要交重疾的保费，来保一种类似感冒的病呢?
尽管长期重大疾病保险有调整不灵活的劣势，但它“有病治病，没病保本”的作用仍无法用短期重大疾病保险来代替。特别是一个人超过40岁后，短期重疾险作为一种消费型保险，它的价格已能让人产生心痛的感觉。
因此我们可以看到，对于保障需求高，而收入并不高的年轻人来说，最好考虑短期重大疾病保险。对于收入稳定的中年人来说，如果想建立专门的重疾治疗基金，那么长期重大疾病保险就是你的不二选择。