富人因为本身财富不菲，不缺少保障，买保险更多的是希望通过这种途径合法避税，把更多的财富传给后人；普通人由于没有多少储蓄，对年老后的健康、养老缺乏安全感，寄希望于保险能给未来增加一份保障。而介于两者之间的白领，除了保障，还希望能通过保险，使手里不多不少的积蓄跑赢通胀，起到保值的作用。这种情况，可以尝试通过分红险、万能险和的收益功能来完成。
有很多白领对保险理财功能的认识存在误区，既倾向于低风险保本型的投资品种，又十分看重收益情况。毕竟我在里面投入本金了，就该有所回报。
当然，不考虑通货膨胀，保险产品保本是肯定的，但分红险和万能险的收益能力一直为舆论诟病，大多数收益能力无法与银行理财产品比较，有的甚至不如银行存款。要想获得回报，必须通过长期的积累才有可能。
事实上，这种情况可以考虑。保险业内人士表示，尽管近年来很多与股票市场挂钩的账户出现了亏损，但整体上基本跑赢大盘，尤其是随着债券市场的发展，注重固定收益类投资的稳健型账户的收益表现已经十分可观，长远来看，还是值得持有的。
不过单纯比较收益并不合适，保险并不是赚钱的工具，其本身有独特的保障功能，又有受益人等各种特权，保险产品的理财功能更加注重强制储蓄，保障和安全才是保险的意义。利用保险理财解决的应该是最基本的生活条件不受客观因素影响。指望通过保险获得额外收益本身是很小白的想法，有些不切实际。