护理险高价问题待解

记者了解到，与其他保险产品相比，长期护理险侧重于提供长期护理保障，从保障范围看，分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护4个等级。产品类型主要有日额津贴、费用补偿、服务提供等单一或相互交叉的形式，给付期限有一年、数年、终身等几种不同的选择，同时也规定有20天、30天、60天、90天、100天或者80天等多种免责期。免责期愈长，保费愈低。

此外，长期护理险一般都有保费豁免保障，在缴费期间，被保险人一经确定需要长期护理，保险公司将豁免以后各期的保险费。而所有长期护理险的保单都是保证续保的，有一些甚至保证终身续保，保险公司不得在保单更新时针对个人提高保险费率，这都造成了长期护理险承保价格较高。

对于长期护理保险的高价困局，有保险市场资深人士指出，保险公司可以寻求推行该险种的新方法。国外就实行了将房屋反向抵押贷款和长期护理保险结合的办法，即投保人将房屋抵押给保险公司，由专业的评估公司估算出房屋的精算现值，扣除长期护理保险的分期保费后将余额支付给投保人。当被保险人死亡时，房屋归保险公司所有。这种方式不仅可以使老年人投保长期护理保险，合理安排自身的保险计划，也可以有效地降低逆选择的风险。