由于3岁以内婴幼儿和65岁以上的老人发病率高，操作、监控、管理难度大，风险大，赔付率高等原因，大多没有独立设置一老一小的住院医疗险种定额型住院险有社保者适宜购买：上述案例表示，医疗险有不可获利原则，而社保赔付的部分重复住院医疗险则不再赔付。因此，对于有社保的人，专家建议应该考虑投保定额型保险。
定额型给付不管有没有社保都是按照投保的天数计算的，比如约定每天200元标准，不管患者最终每天是花费50元还是400元，保险公司都会按照每天200元的标准支付保费。保险公司不会对使用范围进行约定。而同时，社保保障范围的花销仍可以在社保范围之内报销。老人小孩投保住院险较难：目前社会普及一老一小社保，他们的住院医疗保险该如何补充？
精算师曾卓告诉记者，3岁以下的孩子和65岁以上的老人投保住院险比较困难。由于3岁以内婴幼儿和65岁以上的老人发病率高，操作、监控、管理难度大，风险大，赔付率高等原因，大多没有独立设置一老一小的住院医疗险种。但3岁以上的孩子还是有一些少儿医疗住院险可以投保的。特别提示：重复投保不能重复理赔：有人认为，多买几份保险将来得到的赔付也就越多，但其实并非如此。
据专家介绍，住院医疗险不像寿险可以在不同的公司购买几份，它在不同公司不能进行重复理赔，否则很容易滋生医药费的腐败发生。按照去年《健康险管理办法》规定：费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。这说明，多家保险公司给付的保险金额最终不会超过实际在医院办理出院手续结账时已经用去的金额。