人生各阶段的保险理财规划

资本市场跌宕起伏，但又诱惑重重，当股市节节攀升之际，将毕生积蓄都用来炒股票、买基金的投资者比比皆是，甚至有不少投资者退掉手中的保单转战股市。对此，我们提醒投资者，家庭理财不可只顾投资收益而忽视了风险防范，我们应做好人生各阶段的保险理财规划。

年轻时，第一个要买的是意外伤害保险，身体虽好但意外事故难防，虽然医疗不用愁，但如果是大事故，那么将又会沦为家里的负担。

结婚成家后，应在原有保险的基础上再考虑增加寿险及大额的重大疾病保险，同时为子女教育作好准备，因为此时，个人责任加重，寿险保额应该可以覆盖当期负债及子女的抚育费用，重大疾病保险的保额则应该可以覆盖一次重大疾病的治疗费用，如果此时的经济能力不错，可以为孩子储备带有保费豁免功能的教育金和为自己购买少量的养老险。保险公司的养老产品大多是复利分红，越早购买，支出越少，复利的作用可以最大化。

而在步入中年后，子女逐渐长大，原有的贷款逐渐还清，加上之前的财富累积，一般经济实力较为雄厚，可以考虑购买年金保险、投连险及分红返还型保险等新型产品，把这些产品作为日后养老资金的来源之一。

退休后，购买保险更应偏重生存利益，因为此时的责任最轻，寿险身故保障的主要目的在于传承财富而非保障身故后亲属的生活品质，此时的保费支出可以大大降低。

总之，保险理财就是用目前已知的、有限的金钱，控制未来无限、不可承受的风险，这就是保险存在的价值。只有做好人生各阶段的保险理财规划，才能规划完美的人生旅途。