通账确实是不可避免的，也是任何一种理财行为都不可能确定一定可以避免的，保险帮我们解决的最根本的功能在于保障，即意外及疾病风险的转嫁，想解决保值、增值的问题除了我们考虑保险之外，还需要配合其它风险性投资理财配合整体来实现。
对于定期重疾建议您分两块来看：1，重疾，这是只要活着可能就需要面对的一个问题，这是一笔紧急治病、救命的钱，经济上允许最好选择保障终身的产品，时时让一笔救命钱强制、安全的陪伴着自己，曾有一位著名的癌症医生说过一句话：每个人都有可能发生重大疾病，只是他有没有机会来得及得而已。2，定寿，这块的作用实质上是针对有家庭责任阶段才需要重点关注的一份责任保障，在退休前家庭责任最重阶段，即养家、养老人、养小孩阶段如果真的有事发生可以留多一笔钱给自己最爱、最牵挂的人！这块的保障兼顾至家庭责任最重阶段就可以。