一、分红保险不宜单独购买，注重资产配置才是最合算的理财。在目前资本市场低迷的情况下，分红险稳健的收益确实比较吸引人，但投资者要考虑到一旦投资市场情况好转，分红险的收益将低于其他金融机构提供的投资性产品的收益。
由于分红保险流动性比较差，如果投保人提前支取，保险公司要按照保单的现金价值计算退保费用，投保前几年也许投保人还有损失本金的风险。正确投保分红保险的做法是在购买分红保险产品时应注重资产配置，如果医疗、意外等基本保障齐全之后，再来考虑购买具有理财功能的分红险比较合适。或者把分红保险作为一款主险，根据投保人的实际保障需求，附加重大疾病、意外、养老等保险产品，才是最合算的保险配置理财策略。
二、尽量选择期缴型分红保险，分期付款才是最合算的理财。选择期缴费保险产品主要是从投保人的角度来看，期缴保费相比趸交保费便宜，体现的是少花钱多办事。假如一个人买了一款大病医疗险，保额十万，年缴保费3700元缴20年共74000元，趸交额为68000元。如果他选择的是趸交交费方式实际是很亏的，倘若他在购买保险的第5年内遇到了保险合同内的相关风险，那时缴纳68000元是赔付10万元，而期交5年的费用为18500元也是赔付10万元的。
三、选择分红保险要依据自己的实际需求而定，按需投保才是最合算的理财。各家保险公司提供的分红保险一般分为投资和保障两大类，投资性分红保险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保险；保障性分红险与传统保险产品功能一致，侧重给于投保人提供灾害保障，分红只是附带功能，因此，侧重保障需求的人可以选择一些保障期限较长、保障功能较强的分红型保险产品，而不应该对分红保险产品的短期收益过分看重。