近期，渐进式延迟退休今年将要出方案的消息不绝于耳。人社部的表态引发市民对“未来的钱”何时领取心生疑虑。同时，人们在感叹“低利率”时代如何用今天的钱为明天养老？
珠江人寿专家指出，在政府社会保险体系之外，提升居民未雨绸缪的养老意识，个人储备专项养老金便显得尤为重要。业内人士介绍，商业养老保险也叫年金保险，通过在年轻时定期缴费，投保人在到达一定年龄后可以定期领取现金，实现老有所养。
实际上，可以把养老险看作一种风险低、收益稳定的理财计划，现在多家保险公司的养老险产品都附加了一定的投资功能，这样投保人在约定的生活保障金外，还能获得一定的投资收益。在购买商业养老保险时，首先应该考虑保障需求缺口的大小，计算方法是退休后的财务费用减去已有的退休保障；其次要考虑缴费方式，通常有一次缴清全部保费的趸缴和按年、季或月分期缴纳等方式，养老保险的保费比较昂贵，投保人应根据自己的现金流情况选择适合自己的缴纳方式。珠江人寿专家建议，一般老年人医疗费用支出和意外事故的风险比年轻人要大，经常会出现保费和保额倒挂的现象，很不划算，尤其是一些重大疾病保险。
而且老年人购买保险往往容易受到年龄和身体原因限制，建议从年轻时起增强保障意识，尽早购买。此外，目前市场上的养老险品种大多强调养老、意外伤残、身故保障，缺少医疗方面的保障。因此，投保人在做养老计划时应该考虑搭配健康险。一旦出险可以用理赔金补偿养老险的保费，不会因为保障不足导致保单的失效。