由于住院所发生的费用是相当可观的，故将住院的费用作为一项单独的保险。住院保险的费用项目主要是每天住院房间的费用、住院期间医生治疗费用、利用医院设备的费用、手术费用、医药费等。
住院时间长短将直接影响其费用的高低，因此，这种保险的保险金额应根据病人平均往院费用情况而定。为了控制不必要的长时间住院，这种保单一般规定保险人只负责所有费用的一定百分比，例如90%。
商业医疗保险的存在，一定程度上是为了补充社保的不足。社会保障局的官方人员也曾建议市民在经济条件允许的情况下，购买商业保险中的住院保险。为什么说社保是保而不包，商业保险中住院保险的补充才能为医疗保障保驾护航。
1)社保不报销意外伤害类住院费用
职工医保社区医保只报销因疾病引起的住院医疗费，门诊和因车祸、工伤等意外伤害住院的费用不能报销，对医疗事故不负赔偿责任。而大大小小的意外伤害损失是不可避免的，那这部分保障有谁来承担。
2)社保先支出后报销，巨额医药费用谁来垫付？
单位和社区的医保都是报销制，是先支出再补偿，得了大病，必须先要有足够的钱去应诊住院医疗费达到起付标准以后，主要由统筹基金支付，但个人也要负担一定比例;由统筹基金支付的医疗费数额达到本市上年度职工平均工资的四倍时，为统筹基金的最高支付限额，统筹基金不再支付。
3)社保不报销医保药品目录之外的药品费用
因病情需要使用基本医疗保险药品目录之外的药品，所发生的费用统筹基金不予支付。再加上医保制度是先支出后报销，你能保证家里能拿出这么多钱来垫付巨额费用吗？
4)社保的身故保障几乎为零
如果只交社保，无论意外身故还是疾病身故，都只能给家人留下医保卡个人账户的余额而已，如果患了大病的，这笔钱肯定早就花没了。当然，也会有法定抚恤金，自然低的可怜。
如果你买了商业住院保险，首先，意外伤害类可以报销；其次，像重疾类的医疗保险，一旦大病确诊，便可先给付保额；再者，有的商业医疗保险是可以报销进口药的；最后，商业保险中的住院保险一般都会有身故保障金，而且身故赔偿额很高，这笔费用可留给子女，或用来偿还看病花费的债务。