理财案例单新家庭保险理财规划

现年48岁的何女士是公司的高管，多年前离异，当前带着十五岁的女儿与母亲一起生活。她的自用房当前还有近五十万元的房贷，每月还贷额为4800元。其月薪为12000元，另有一些额外收入约2000元，年终还有七万余元的年终奖励，母亲的退休金为两千六百元。家庭基本生活开销每月只在2000元左右，女儿教育费用每月为1000元。除基本的社保外，一家均没有其他保险。

保险规划：提议投保两份商业保险，一份是附加意外伤害医疗的意外伤害保险，一份是附加住院津贴的医疗保险，保险额度为十万元；女儿比较年轻，需购买一份重症疾病险与一份意外伤害险；为老人单独建立一个储蓄账户，将其退休金单独进行储蓄，作为老人将来可能出现的医疗费用储备。

退休养老规划：何女士当前年龄已接近退休年龄，假如她55岁退休，提议从年结余中拿出五万元作为启动资金，每月从收入中拿出两千元进行定期定额投资，积累退休养老准备金，投资工具可选择比较稳健的平衡型基金在开始投资后七年末(即55岁退休时)，何女士家庭可以积累的退休养老金可达三十万左右，基本可以满足退休后的基本生活开支。