家庭保险规划原则

虽然国内的保险业在过去20年迅猛发展，消费者的保险认知度也有了长足的进步，但正确的保险理念仍需要不断加强，包括保险的最大功能是保障，而不是投资;民众普遍存在“保障观念薄弱，保障不足”等较为常见的问题。应选择全方位的终身健康及意外保障，来弥补意外伤害及重大疾病带来的损失。建议应该从以下的角度出发进行家庭保险规划：

一是遵照先为家庭经济支柱投保的原则。一个家庭中首先应该为家庭经济支柱建立保障，为其构建寿险、意外险和重疾险组合而成的全面保障。保险是一种转移风险，对风险作经济补偿的金融工具，因此为防止因病致贫影响家庭生活质量，拥有一份功能齐全的疾病保险，不仅是为个人，更是为家庭增加一份安心的保障。

二是对不同的家庭成员选择不同的保险。每一位成员在家庭中所肩负的角色都不一样，因此对每个人的保障都应该有不同的保障侧重。如女性的重疾发病率比男性高，因此在选择保险时应侧重重大疾病险;如小孩的意外风险较高，因此应侧重意外险和医疗险。

三是将意外险作为构建保险保障的基础。消费者在没有任何保险保障的情况下，最应该购买的险种是意外险和纯保障产品。因此在家庭保险规划中，建议选择意外险作为第一张保单，以较低保费获得较高保额，其次再去按家庭所需去投保医疗险、养老险或者是少儿教育金险种。

越来越多的新事故会引发保险公司更多新险种，但开发还需时日和研究，比如现在人们最关心的是震后赴日本旅游是否有辐射危险，那么是否有有关辐射类的险种，答案是辐射类险种暂时没有，但我们也都在思考如何将旅游意外险做得更完善。