分红险，作为保险品类里的一个小分支，并非是家庭理财的必需品，但它确能起到锦上添花的作用。分红险首先是保险产品，提供保障永远是其最重要的属性，但对分红险不够了解，只把目光盯在分红收益上，确实是一些投保人对于分红险的误读。
通常，分红保险分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障，这类分红险多为养老规划中的年金型保险；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能，购买哪种类型分红险要考虑清楚。
“要知道，分红险的可分配盈余主要来自于三个方面，一是死差益，即实际保险身故人数比预定人数少时所产生的盈余；二是利差益，即实际投资收益高于预定收益时所产生的盈余；三是费差益，即公司实际运营管理费用低于预计费用。
分红险作为兼顾保障与收益的险种，成为不少投保者的选择。分红险虽然具有一定的风险，但是风险较低，在提供保障的同时，又能够在一定程度上抵御通胀的影响，相比于万能险和投连型，分红险对于大多数人来说，是更为稳定更好的选择。那么，在购买分红险时，该如何选择呢？
4招助你选分红险
1、分红险适合富裕人群和中等收入人群。分红险强调本金安全不缩水，并享受分红，买这种保险还有避税的功效。其次，对于有一定闲钱的人来说，买分红险可以强制储蓄，为养老做打算。
2、购买分红险，要充分考量自己的资产规划。购买分红险务必以长期资金为主，比例不能过高，分红险流动性差，急需用钱时会拖后腿。
3、购买分红险优先选择值得信赖的保险公司产品。分红涉及的年限都不短，在保险合同期间，一些中小保险公司很有可能面临重组、换股东甚至倒闭。
4、不要迷信收益率过高的产品。高收益对应高风险，再加上目前费率改革之后，分红险或许有可能出现预期收益率非常高的产品，这种产品最好不碰。除了收益率之外，费率也需要重点咨询，不然最后的实际回报可能低于心理预期。
分红险是一种非常稳健的投资方式，安全性好但收益并不高，与相同年期的银行定期存款利率相比只是略高而已。所以它的最大功能并不是赢取高收益，而是帮助家庭强制储蓄。通常，对于养老规划、子女教育这类未来一定会发生的大额刚性支出，完全可以利用分红险按计划强制储蓄。