理财规划是家庭生活的重要组成部分，通过理财实现家庭财富的保值增值也是每一个人的愿望。财富积累的目的对于我们每个家庭都一样，就是提高安全感，应对不确定的未来的生活需要。家庭理财最期待的是稳健增值，保全财富；最担心的是突发事件，财富损失。因此在家庭理财规划时我们要尽量维持理财组合的稳定性，使财富稳定增值，其中银行理财是基础，投资理财是关键，保险理财是核心。
保险理财规划。大体来看，保险分为保障型保险和理财型保险。保障型保险“保”的是可能发生的“身体和生命的风险”，也就是当身体或生命发生风险的时候，可以有一个经济上的救助。保障型保险是快乐时最容易忘记的朋友，是痛苦时第一个想去找的朋友！
理财型保险“保”的是可能发生的“经济风险”，也就是当家庭面临经济困窘的时候，可以有一笔备用的资金让生活无忧。理财型保险是有钱时最看不上眼的朋友，是没钱时第一个想去找的朋友！总结来说，保障型产品的获利模式是以小博大；理财型产品的获利模式不是高的投资回报，而是把未来要花的钱以契约的形式固定下来，做到老有所养，幼有所护，财有所承，业有所依。保险不是用来计算回报率的，买保险就是买保障，就是买未来。