在个人购买保单之后, 他( 她)所得到的价值是保险公司的具有约束力的承诺, 即承诺对特定种类的损失进行赔偿。这一承诺之所以具有约束力, 是因为保单是可以在法庭上被强制执行的合同。要使合同在法律上有效, 任何合同都必须具有某些基本要素:
合同必须是当事人之间的意思一致的结果
达成协议的每一方都具有行为能力
协议的目的必须合法
合同的一方必须向合同的另一方支付一定的对价虽然合同法的所有规定都适用于保单, 但是, 某些特殊的特征使得保单和其他合同相区别开来:
保险单是一种个人性合同
保险合同是条件性合同
保险合同是一种非等价交换合同
保单是一种最大诚信合同
保单是一种附和性合同
大部分保险的保单是补偿性合同
所有的保单都包含一定的组成部分, 而被保险人为了确定提供的保障范围,应当阅读这些组成部分中每一部分的条款。大部分保单包含以下部分:
声明页
定义
一个或者更多的承保协议
除外责任
条件
其他条款
一般来讲, 保单是由标准表格加上和特定被保险人有关的具体细节组成的。
有时也会根据保险人和被保险人临时商定的条款来拟定手写保单。保单可以是自足式、也可以是模块化的。自足式保单( 如个人汽车保单) 是由一个单独文件结合声明页组成的完整保单。模块化保单(如商业一揽子保单) 由几个不同的文件组成, 任何一个文件其本身都不能构成完整合同。
保单会规定一些保单发行的附属条件。被保险人把那些条件看做交易的一部。在大部分财产和责任保单中所能看到的典型条件有:
保单解除条款
保单变更条款
损失发生后被保险人的义务
转让条款
代位追偿条款