在资本市场日趋繁荣的今天我 们开始思考和关心一个问题：为什么要理财？
短期：生活消费，应急，旅游
中期：购车，购房，子女 教育
长期：退休收入，资产转移，节税计划
个人理财的主要工具包含哪些？
预算规划：主要是控制消费支出。
负债规划：主要是调整债务，或如何聪明地借钱。
保险规划：规避人生风险和保险需求分析风险。
储蓄和投资规划：如何利用银行和证券，信托，基金等金融机构投资。
雇员福利规划 ： 个人职业发展规划和企业员工福利计划。
退休规划：为退休后的生活和其他消费准备金。
不动产规划：主要需要处理遗产问题，因为将来遗产税开征的主要对象可能就是房产。
什么是保险理财？
简单的说，为客户在最需要现金的情况下，提供急需的现金。而银行和证券公司总是在你有剩余资金的时候提供服务，这就是保险理财的优势。
保险理财也渐渐向其他领域拓展，比如保险产品不断增加新的功能，如投连产品和分红产品等等，保险商品的投资功能和融资功能的强化使得保险商品更加具有灵活性，客户的选择面也宽了，所以保险理财将成为未来理财中的最大热门是毫不夸张的。
我们会根据客户提供的信息，专业诊断客户的需求，针对人生中的风险（死亡风险、意外风险、疾病风险和养老风险等），提出最适合的解决方案，随着您的财务状 况、家庭结构的变化，随时对方案做出调整。避免风险发生时给生活带来的冲击，达到财务自由的境界，从而拥有高品质的生活。
随着生活费用的提高，社会福利及企业照顾不足与不确定性，高龄化社会，家庭结构变化，我们一方面不希望成为子女家人的负担，另一方面希望拥有个美满富足的退休生活，可以真正地老有所养，老有所归。所以，我们辛苦工作从现在开始为将来做努力，达成财务自由的目标。