家财险各类财产的保额选择

目前市场上的家财险一般为基本保障型，大多数的家财险都将洪水造成的财产损失作为家财险的承保范围。最大特点是保费低廉，保险期满后，所交纳的保险费不退还。为方便客户投保，基本保障型家财险一般都会按保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等，同时还可附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等，几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。此外还有一种既能保财产又保人身的家财险组合，针对投保人的房屋和家庭财产提供保障，还增加家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等，甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入保险范围。此外还能和保险公司约定特殊财产的保险，价格也更高。由于家庭财产一般无账可查，因此，投保家财险时，通常由投保人根据实际情况自己确定保险金额，保险公司并不核查。一般家庭财产中，室内装修是最耗力、耗资的，如果家庭遭遇火灾、爆炸、水灾，装修最容易受损失，这部分的保险金额可从万元到几万元不等，特殊情况还可多保。举例来说，装修的保额根据装修的费用来计算，如果装修费用是10万元，费率是千分之一，那么客户应该交的保费就是100元。家具在家庭财产中占的比例也很大，从几千元到几十万元不等，家电的保险金额可定在1～5万元左右，服装和床上用品丰俭由人，保险金额可根据情况而定，千元至几万元均可。另外，家财险对室内财产奉行第一危险赔偿方式，发生保险事故时，按被保险人当天受损财产的实际价值来计算赔款。比如，投保家电保额5万元，出险后，经过鉴定损失了2万元，那么被保险人将获得赔偿金2万元，若损失了8万元，获得的赔偿就是最高保额5万元。