每个家庭都有自己的一笔理财帐，无论是合理的还是不合理的都肯定是存在的，该怎么为自己的家庭记好一笔升值帐呢，又怎能让自己家存折上的数字节节攀升呢，那就一定要有一定的理财规划和理财技巧了，了解自己家庭的生命周期就是十分重要的。
家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。
第一阶段，家庭形成期，时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至3 5岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，个体收入较低，并且追求收入成长，家庭收入也在增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，如果结婚了要考虑生子的准备，还有如果买的房子有贷款，还有考虑房贷的月供。目前的状态是资金略有盈余，属于“月光族”及“卡奴”这种人。
第二阶段，家庭成长期，时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。目前的状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。
第三阶段，家庭成熟期，时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。目前状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈、风险评估结果不稳定。
第四阶段，家庭衰老期，时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。目前状态是收支相抵、属于“月光族”、收不抵支、风险评估偏保守。