已经患有某类疾病的人，并不会被保险公司完全拒之门外。他们在投保健康医疗类保险时，可能面临正常、加费处理、特约除外责任处理和拒保四种可能；在投保寿险和意外险时，通常影响并不大。
陈阿姨今年47周岁，两个月前，她打算为自己投保一份重大疾病险，并附加一定的医疗费用保险。听一个从事保险代理人工作的朋友说，通常50岁以上的人投保才需要到保险公司指定的医疗机构去做体检，然后决定能否投保，她这样年龄的，应该可以正常投保。
但是，对这个答复，陈阿姨自己并不十分放心。虽然自己还不到50岁，但自己长期有胃炎，她很担心自己这个“病体”去投保，是否能够一切顺利，特别是将来的理赔，是否会受到影响？因为，她也经常从报刊杂志上听到说，某某人本来就患有一些疾病，在没有告知保险公司的情况下，投保后却被“未如实告知”的理由最终被保险公司拒赔。
那，类似陈阿姨这样，本身带有某些疾病，或者曾经患过某些疾病的人群，到底该以怎样的态度正确投保？在投保各类险种时，都会出现哪些状况？
“未如实告知”影响理赔
陈阿姨的担忧并不是没有道理。如果自己本身有某些疾病（包括日常普通人认为的“重大疾病”以及可能加剧未来发生疾病可能性的各类“小病”），却在投保时不针对保险公司投保单内的《健康告知书》做出具体、明确的书面回答，那么极可能影响将来最重要的理赔利益。
比如，1997年11月30日，张红与某险公司，签订了一份重大疾病定期保险合同，被保险人是王刚（张红的丈夫）。2002年9月9日，王刚被查出患有肝癌，后张红要求保险公司理赔。保险公司则拒绝赔付保险金，同时决定终止保险合同，理由是张红“过失未如实告知”。
但张红称自己不知道也不可能知道王刚是乙肝患者，自己并不存在故意或过失。但在庭审时，保险公司则向法院提交了王刚向医生陈述的患有乙肝20多年的病历记录。
法官认为，张红虽不是故意带病投保，但她是可以知道被保险人长期身患疾病，主观上是有过失的。最后，张红向法院提出诉申请，法院同意这一申请。缴费5年之后，张红及其丈夫却未能获得希望中的保障。
这样的真实案例我们已经不是第一次听说，在签订保险合同中，投保人未能履行必要的告知义务，以致引起纠纷，甚至导致无法获得赔偿。