目前，我国人口老龄化趋势越来越明显，对养老和医疗保障体制而言，这无疑是带给了他们更大的挑战。一个国家养老与医疗保障体系的三大支柱是基本社会保险、企业补充保险和商业保险。然而专家表示，完善我国社会保障体系的必然选择就是大力发展健康养老保险。
所以在投保健康养老保险时，首先要做的就是定额，确定自己在投保方面的支出，从而选择合适的险种。未来所需的养老金总额度在定额前要充分考虑，这一额度跟市民现在的生活支出、距离退休的年限、寿命长短、通货膨胀率等有关。按照国际通行惯例，商业养老保险提供的养老额度，在全部养老保障需求中，所占比例为25%-40%为宜。
商业健康养老保险最大的特点是它具有其它任何投资手段都不具备的人身保障功能，被保险人身故家人可以获陪当初的投保金额，用于家人在还贷、子女教育等方面的经济延续。二是它相对稳定，期满时的保额储备是一笔相对稳定的养老储蓄来源。
而现在，在我们的身边，越来越多的上班族都忙着‘自保’，但作为一种长期储蓄方式，要购买健康养老保险，因此市民最好根据自身的实际情况选择。不要跟风盲目购买，一定要考虑清楚经济承受能力和风险抵抗力。