一、查勘理赔报告的性质和种类
(一) 查勘理赔报告的定义
查勘理赔报告是保险业务人员对出险的经过、原因、损失情况, 经实地调查和分析后, 向保险公司业务主管部门呈上的书面材料。
查勘理赔报告是调查报告在保险工作中的具体表现形式, 它既具有调查报告的一般属性, 又具有自身的专业特征。
查勘理赔报告和案例分析不同。保险案例分析是查勘理赔报告形成的基础。
案例分析是进行经验交流的一种书面材料, 高质量的案例分析无疑为查勘报告提供了科学的内容, 但查勘报告不是一般交流经验的材料, 而是向主管部门汇报工作的一种形式。从提高工作效率, 实现管理科学化、规范化角度看, 查勘报告又具有自己的特点。
(二) 查勘理赔报告的特点和作用
1. 特点
从查勘报告的特殊职能出发, 不难看出它应具有如下特点:
(1 ) 重事实证据
报告不仅要客观描述赔案发生、发展、结果等过程, 而且要言必有据, 因此要准确无误地阐明各种有价值的人证、物证、书证, 使理赔结算依据充分; 使上级行使批准权时, 有据可查, 从而提高工作效率。
(2 ) 重政策法律依据
保险赔案的处理, 关系到双方权利和义务的实施, 因此查勘报告处处体现这种特征, 对赔案的介绍、分析、结算等, 处处要以法律为准绳, 以条款为依据,以保险原理和保险方针政策为指导, 使报告建立在最稳妥的基础上。
(3 ) 重核算理赔结果
核算是落实理赔、实现保险职能的实质性内容。对赔案的赔款数额、赔款项目、采用的赔款方式、计算方法等务必表述准确无误, 没有数量就没有质量, 查勘报告的水平高低, 集中由此充分显现出来。
2. 作用
高质量的查勘理赔报告, 无疑将成为合理理赔、实现保险职能的最重要的依据之一, 对实现保险业科学化、规范化管理, 对保险合同的信守和兑现, 对提高保险业的信誉, 都具有很大的作用。因此查勘理赔报告是保险业经营管理的重要组成部分。
保险社会补偿职能的实现, 正是通过对其所属责任范围的赔案;主动、迅速、准确, 合理的理赔来体现的。为此, 理赔人员要善于对各种复杂案例进行精辟分析, 查清责任, 明确赔偿办法, 同时又要善于将查勘、定损、理赔的结果和建议以最快速度、最规范的文体格式上报主管部门, 取得批准后予以实施, 因此编写查勘理赔报告是理赔人员应掌握的业务技能。
(三) 查勘理赔报告的种类
根据保险业务的分类, 查勘理赔报告可分以下两种:
1. 人寿保险查勘理赔报告
这种报告是在寿险业务中使用的书面材料。当发生保险合同中约定的保险事故时, 为严格遵照保险合同给付必要的保险金, 理赔人员在查勘的基础上, 要写出有关的寿险查勘报告。
2. 财产保险查勘理赔报告
这种报告是在处理财产保险理赔业务中使用的书面材料。当发生保险合同规定的保险事故后, 为及时、合理对投保人的财产损失给予赔偿, 财产保险理赔人员要在查勘的基础上, 写出查勘理赔报告, 报上级主管部门或领导人审批。