80后女性如何规划自己的养老生活？

上海的投保人想咨询，她1980年出生，是女性吗，打算买关于医疗+养老的商业保险，哪个合适她？

专家分析

你目前需要的是意外险、重疾险和住院险。

意外险和住院险的选择较简单。

重疾险的形态有很多种，产品就更多了，建议如下：

1、保证领取养老金重疾额外给付功能。万一不幸罹患重疾，赔付之后，不会影响养老金的领取，避免;病后无养老的困境。2、合适的补充养老金领取时间。退休后，收入比如大幅下降，但我们总会有积蓄，不会一退休就陷入无以为续的情况。其次，保障期限过长的产品，如果要领取大笔养老金，只能采用提前降低保额，领取现金价值的方式，会有一定的损失。因此，建议选择70岁满期的产品，保障和养老兼得。

3、如果有家人需要你的庇护，还要考虑寿险保障的功能，给家人一个永续的关爱。

案例分析

议首先完善社保，毕竟是一份最基本的保障。

选择商业保险，就要考虑到保障范围、期限、资金回收利用的及时性等方面。

初步介绍一个比较受女性客户关注的方案：

保障40种重大疾病（覆盖全身各系统）

8种轻度疾病（原位癌、重疾的早期症状等，重复理赔互不影响）

6种女性特定器官原发癌症（乳腺、卵巢、子宫内膜、宫颈、外阴、阴道癌）

可选保障至55岁、60岁、65岁，满足人生重要阶段的重点保障；

满期可一次性领取保额或转换成养老年金领取；

每年有额外现金分红，可累积生息或抵扣保费。

买保险常识

30年后谁来养我们？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能一落千丈？很多城市居民都只有一个孩子，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。在赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份商业养老保险。养老保险兼顾保障与理财功能，又可以抵御一部分的通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买的越早，获得的利益就越大。

30岁，我们已经开始怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都是人处于亚健康状态，大病发病的越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出几百元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没俺去感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。

重疾医疗保险，是转移风险，获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病的医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报。