冬日渐寒，入冬后，疾病、意外，以及家庭财产风险的发生概率都开始增加，商业保险保障家庭必不可少。家庭保险怎么购买？
家庭保险保险目的是投资还是保障？
目前，不少保险险种兼有投资与保障的两个功能。一些保险公司更是不遗余力地大力宣传所谓分红保险，让人眼花缭乱、不知如何选择。对于家庭而言，医疗保险、意外伤害、养老保险是主要投保的险种，也是家庭的经济支柱。一旦出现疾病或意外，赔付的方式和金额都能支撑起整个家庭的经济和生活。
另一方面，在目前银行利息较低的现实下，花钱买些不很必要的保险，也不会实现所谓的投资价值。保险的主要功能还是保障，家庭选择有实际保障的保险，才是适合家庭理财的好方式。如果不考虑生活中可能发生的危机，盲目投资不是家庭保险可以承担的风险。
家庭保险入冬疾病意外及家财风险的发生概率开始增加
一、门急诊医疗保险这一险种是对被保险人门、急诊的医疗费用予以赔偿的保险产品。只是，这一险种通常只在团体保险中出现。需要注意的是，门急诊医疗保险一般会规定被保险人就医医院的等级，这也是为什么建议大家先行了解的原因，因为如果客户习惯在地段医院就诊，而保单条款中规定必须在二级以上医院就诊方可报销，那么就必须换一家医院看病了。通常，保险公司会要求保险金申请人填写索赔申请表，这其中涉及疾病名称、就诊医院等信息，被保险人还应如实填写。
二、意外伤害及意外医疗险冬季，包裹着臃肿外衣总会变得迟钝，在面对风险时的应急反应也会逊于平时，因此，建议不妨考虑为自己穿上意外伤害保险并附加意外医疗保险。各家保险公司基本都有此类保险推出，一些还会根据被保险人年龄划分出儿童意外险、老年意外险等。根据投保人的职业等级，保险费率可能有所不同。
建议投保时尽量将保额设定在覆盖风险敞口的水平，比如家庭还需偿还贷款80万元，又是家庭经济的支柱力量，那么投保80万元或以上的意外保险就很有必要了。而在意外医疗保险上，也建议选择合适的保额，一是因为现在医疗成本较高，二来意外风险导致的身故概率其实较低，反而是意外导致的就诊概率较高，所以投保人还应做好周全防护。
三、家庭财产保险据了解，家庭财产保险的种类有很多，基本的是对房屋、房屋装修、室内财产在遭受火灾、自然灾害、外界物体坠落、倒塌等风险后造成的损失予以赔偿。