我们每年投保的保险金根据保险公司的用途一般是由三个部分组成，保障成本、管理费用和投资资金。无论你购买的是消费型险，还是分红、万能、投连险，这个原则都适用。那么，我们保险金的这三部分钱都去哪儿了呢？
首先，每年的保险金的保障成本和费用都被消费掉了。而保险的投资资金则成为客户受益的来源。保险公司之所以能返本、分红、付息，无非是在拿客户的钱去投资，然后把投资收益再分给客户。另一方面，由于保险公司的投资项目不可能太过激进。所以保险公司的投资收益都是比较低的。
建议：尽量购买消费型保障功能的保险，这样可以用非常低的价格购买的很高的保障。然后把省下来的钱投资到其他能带来更高回报的投资项目中去，如债券、基金定投等。这样客户的资金的使用效率会更高。