投保健康险一定要如实告知身体健康状况吗

在投保健康险的时候，无论是我们填写纸质版的投保单还是通过手机、电脑在线投保都会面临填写“如实告知”问卷的过程。如果投保时被保险人的身体健康状况良好，如实告知肯定是小case，但被保险人健康有些问题，健康告知问卷上又刚好提及到，在填写告知问卷时投保人肯定要仔细斟酌一番应该怎样写最合适。

为什么要有如实告知这个程序呢？

从保险公司和客户两方面角度来说：客户的身体将康状况不同，代表着每个客户的出险率和理赔率的不同，客户填写如实告知后通过核保后，保险公司会出现几种承保结果：正常承保、加费、延期、除外责任、拒保。

保险公司会根据客户身体状况的不同而酌情收取不同保费或是考虑要不要承保。不至于身体状况不同出险率不同的客户缴纳相同的保费，那理赔率一定是远远高于现状，如果理赔率增高，势必保险公司会调整现在的费率水平，所有客户缴纳的保险费都会增加，这样就造成不公平的现象，身体状况较好的客户替身体状况稍差的客户承担保费。如果保险公司不作出增长费率的动作，理赔率增高一定是面临亏损的状况。

正常承保：代表客户的身体健康状况良好，出险率正常。或者有告知项目但想要投保的保险不保障告知部分的问题。在或者有告知项目但该保险条款不保也不会发展或者对保险内保障的内容和保障的身体器官有影响。

加费：除了正常承保外加费应该是最好的核保结果，虽然保费比正常承保的客户缴纳的多一些，但自身身发病率已经高过健康体人群，保险公司还是愿意承保，并且所有保险条款内的责任保险公司还是愿意帮客户来为承保的。

所以加费承保是比较合理的手段，是保险公司对每个客户身体状况的区别。是公平对待每个客户，不至于费率整体偏高，让健康体客户帮助非健康体客户来承担保费。