客户资料：刘先生，40岁，自由职业者，月均收入4000元年缴保费：1540元客户需求：若投保人的寿命为76岁,其交保险费所获得的实际年预期年化利率是多少而寿命若为74岁时,实际年预期年化利率又是多少
某保险公司推出与养老结合的人寿保险计划,其中介绍的例子为:如果40岁的男性投保人每年交保险费1540元,交费期20岁至60岁,则在他生存期间,45岁时(投保满5年)可获返还补贴4000元,50岁时(投保满10年)可获返还补贴5000元,其后每隔5年可获增幅为1000元的返还补贴.另外,在投保人去世或残废时,其受益人可获保险金20000元.试建立差分方程模型分析:若该投保人的寿命为76岁,其交保险费所获得的实际年预期年化利率是多少而寿命若为74岁时,实际年预期年化利率又是多少.