当前的商业保险具有较高的保障水平，有的甚至还有投资预期年化收益功能，因而受到消费者重视。但是，保险专家提醒，中低收入人群购买商业保险时应遵循投保商业险的窍门。
一是适当缩短缴费期限。
商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。专家说，在经济困难时期，中低收入人群购买商业保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。
二是保额在20万元左右。
商业保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。
三是购买具有分红功能的商业养老保险。
商业养老保险主要有传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定预期年化利率转变为浮动预期年化利率，其实际分红和结算预期年化利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定预期年化利率不超过2.5%的限制。
四是谨慎购买投连险，尤其是老年人。
当前，投连险已成为不少投资者居家理财的一个主要理财产品。但是，保险专家提醒，投连险允许保险公司将客户资金中的95%投向股票、基金等预期年化收益、风险“双高”类产品，加上购买投连险需要支付初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等费用，投资者需要承担为数不小的预期年化收益损失风险，因此，风险承受能力比较弱的老年人不宜购买投连险。
任何事物都是有它的自然规律的，只要我们善于总结，善于发现，也就不需要大费周章的去总结什么投保商业险的窍门了。
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