现在很多家庭或多或少有几份保单，不管是意外险还是健康险，抑或是投资险，公众的保险意识明显增强了许多。不过，保单的抵押贷款功能对于大多数保险消费者还是很陌生。保单贷款预期年化利率略高于同期银行贷款预期年化利率，保单抵押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。
与一般抵押相似，保单贷款额度的参考指标就是保单的现金价值。由于保单抵押贷款业务以保单现金价值作为抵押，其贷款额度不能超过保单的现金价值。通常情况下，保险公司规定的比例为保单现金价值的70%左右。保单贷款的时间较短，一般是半年，但投保人也可以申请延长。一般而言，保单抵押贷款预期年化利率略高于6个月的银行贷款预期年化利率。
哪些保险不能进行保单贷款，保险专家提醒您，并非所有的保单都能办理抵押贷款。短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。而具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。