尽管目前家庭成员都安全、健康，但意外无处不在，一旦发生，会对家庭的财务状况造成很大程度的冲击。此外，未来生活变数太大，孩子的教育经费、家庭的医疗、养老经费等大笔开销都是不得不需要提前考虑的实际问题。所以工薪家庭必须树立保险意识，分散家庭风险，同时要及早动手，降低冲动消费，积累资金。
因此，提前为家庭成员购买人寿保险是投保第一选择。如意外险、医疗险、养老险、儿童教育保险等。在此基础上，再为家庭财产投保，如，为房子购买家财险，为汽车购买车辆保险等，确保人、财有保障。
雾完整建立起家庭保障体系之后，家庭剩余资金可用于专项理财。根据个人承受能力可以选择股票、基金、债劵、黄金等各类风险程度不一的投资渠道去理财。
如果家庭主要成员工作很忙，无闲暇时间理财，也可选择兼具理财与保障功能的保险产品，既可提升家庭成员保障金额，又能实现家庭财富稳健增值。
例如分红险、投连险等。但是有些理财类保险产品风险很高，因此，需结合自身的风险承受能力来挑选合适的险种。
买保险需防这些误区
保险专家表示，人生风险无处不在，应做好防范抵御风险的准备，保险为大家提供了风险发生后的资金保障，保证自己和家人的生活质量不受影响。
误区一：我有社保，不需要商业保险
社会保险的特点是低水平、广覆盖。其中，社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担，而商业保险的好处是可以在一定程度上补充社会保险的不足。保险消费者可以在自己的预算范围内，量力购买商业保险，以确保在真的发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使自己和家庭陷入财务危机。
误区二：只看投保回报高不高
购买保险产品应为满足自己对风险保障的需求，而不仅仅为了投资回报情况及分红水平高低而购买，应该根据自己对养老、疾病、子女成长、生存、死亡、伤残等方面的风险需求，来选择适合自己的人身保险。
误区三：跟着别人买不会错
对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保，无法购买到合适的保险产品、选择适当的保额。投保者可以自行分析自己可能面临的潜在风险，或者参考专业人士的意见，有针对性地购买保险，以使自己和家人获得充分的保障。
投保者在决定投保前，一定要仔细阅读保险条款，以了解将要购买的产品的具体保险责任范围、免责条款等，也要明确自己的告知义务和签订合同的具体流程，如有不清楚的地方，可拨打公司的咨询服务电话确认，以免给自己带来不必要的麻烦。