分红险是一类兼具收益的保险产品,虽然是以利益分配方式来命名,但归根结底,其基础是保险保障而收益则体现为两部分，第一点是保证收益保险公司会给客户承诺一个最低的收益率。这部分收益是固定的，不会受其他因素的影响；第二点是保险公司在经营过程中产生的盈余，保险公司会按照一定的比例，以分红的方式返还给客户。这部分收益会随着保险公司的经营、投资市场等因素的变化莫测而变化，如果长期持有，随着时间积累，也会有聚沙成塔的效应。
市场人士分析，与传统保障型险种及投资型险种相比，分红险突出的特点是可以使保户在获得保障的同时保证本金的安全，并享受保险公司的专业投资收益。不论利率处于加息周期还是降息阶段，不论资本市场如何变动，分红保险收益都能稳定在一定的水平上。因此分红险成为抵御资本市场动荡的主力险种。
理财专家提醒消费者，在投保分红险时要避免以下认识误区：
1、是分红险分红一定高，这是因为每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配民给客户，但是，如果投资收益低，盈余不多分辨率分险也就没有很高的红利，因此分红险的收益保本但不固定,通常情况下投保人通过分红可以实现浮动收益。
2、分红险有无保障功能无所谓。专家表示购买分红保险，一般要选择兼具投资和保障功能块的保险，一方面保障可以给予投保人提供灾害保障，另一方面分红也可以客户提供稳健的理财方式。
3、分红险交费年险越短，缴费越少越划算，专家指出分红险应关注综合收益，期限越长，保障越高同时客户收益也就越多，另外交费年限延长也可减轻客户交费的压力，便于客户做长期的理财。