基础功能：存取款业务。以金穗借记卡为例，作为一张银联卡，可以在农行网点柜面办理存取款业务，同时，也可以在全国贴有银联标识的ATM和POS机上完成存取和消费业务。
理财功能：仍以金穗借记卡为例，除了基础功能外，它还能与95599電子银行捆绑使用，作为个人的理财平台：可以代缴公用事业费；可以成为炒股炒汇好帮手，即利用在線银行和金穗借记卡开通外汇宝买卖业务和银证转账、银证通业务，坐在家中即可进行投资；可以无纸化理财，利用金穗借记卡买卖开放式基金、记账式国债，并进行相关的持有情况查询；可以通过电话或网络實现卡卡转账、账户查询、借记卡活定转存等众多服务；还可以投注彩票，并及时反馈是否中奖等情况。
衍生功能：代发工资，是借记卡的一大衍生功能，目前，95%以上的单位都用银行卡发放工资；依托农行丰富的网络资源和网点优势，金穗借记卡具有异地无卡汇兑功能，对于出差在外的市民和来沪求学工作的居民而言，只需知道对方的借记卡卡号，在任何一个农行网点，都可进行无卡汇兑，即便远在西藏、高在黄山顶都有农行的网点。