询问 制度 让保险买得更明白

投保容易理赔难，是很多人购买各种商业保险时遭遇的问题。可喜的是，随着本月《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》的施行，这样的尴尬遭遇有望得到改变。

如实告知义务是维系保险制度有效运转的基础所在。但在实践中，保险业务人员不出示条款是非常普遍的现象，客户很难清楚了解保险合同的内容。比如，有的保险业务员为了促成客户投保，只对保险利益进行说明，对免除责任基本很少提及，甚至根本不提。由于客户没有完全了解保险合同内容，一旦发生保险事故，往往容易产生纠纷。正因如此，此次司法解释通过完善“询问”制度，对《保险法》中如实告知的义务进行了明确，就堵上一些保险公司利用模糊规定进行保险推销而拒绝理赔的疏漏。这一方面可以提示投保人去阅读条款，了解保险合同内容；另一方面，因为有合同条款存在，保险业务员会有所顾忌，不会只谈利益，不谈免责，这会大大降低诱保、骗保的几率。

月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福，保险是意外来临时能够提供保障的有力后盾。“询问”制度着重解决保险法人身保险部分在适用中存在的争议，以防范道德风险。可见，“询问”制度对保险人的说明义务提出了更高的要求。这在一定程度上可以促使人身保险公司、保险业务员更加重视对合同条款的说明，使投保人更加了解保险合同内容，实现明明白白投保。