分红险一家独大适合长期投资者

多年来，分红险一直是寿险产品的主力军，占据了大半壁江山。而据保监会主席吴定富7月份透露，分红险在寿险市场一险独大的问题日益突出。今年上半年，分红险保费收入占寿险保费收入比重达91.6%。

尽管分红险亟需突飞猛进，但寿险业的狂飙年代却成强弩之末。数据显示，今年上半年，寿险保费收入同比下滑4.74%，这与去年人身险增长33.7%不可同日而语。

分红险的不断膨胀不能掩盖今年寿险市场是最困难的一年的窘境。与此同时，有关一些分红险预期年化收益率过低的报道也令人们谈险色变，误以为是保险公司忽悠消费者。

实际上，保险产品的本质是保障，或者说规避风险，而不是追求高预期年化收益，其性质已经决定保险产品不同于基金、债券以及银行理财产品等纯粹理财型金融产品。

天下没有免费的午餐，既要高保障，又要高预期年化收益，显然是保险公司无法奉献的乌托邦。当然，也有一些分红险预期年化收益率过低是保险公司经营不善所导致的。笔者建议，消费者在购买保险时应尽量选择过往业绩优良，品牌声誉较佳的保险公司，从源头上保护自己的财富。

此外，分红险在投保初期，费用大，红利少；之后随着产品的各项费用大幅下降，红利分配也逐渐增多。因此，分红险的投资功能需要时间来体现，适合坚持长期投资并具有一定经济条件的消费者。