谢女莞本地人己做企年年收入为30万元至50万中年支出约为16.7万元；她为孩子和家人都有投额均在20万元以上。现有房产一在偿还房贷尽快还完房贷；现在想为三岁的儿子准备出国留学费100万元至200万元的教育备继续购买房套让自己的父母外一套想买别时还想在镇区的家中为公婆再建一间20余万元的住房；最够保证自己每年都能带着孩子和家人外出旅少每年两次。
旅行费用可从应急资金中抽出谢女士自己是做企业在保证企业现金流的同必须要准备足够的备用金以应对家庭的现金需求。可安排5万元作为备用不仅可以满足家庭三个月的日常开年的旅游费用也可从中支取。对于这部分备用有效合理利用。从目前的市场状况来将三分之一存银行的7天通知存分之一存三个月的定期存余三分之一可购买一些货币市场基若市场变化再做调而最大限度的获取利息预期年化收益。2三年内还清房贷可选一次付息或本金归还鉴于谢女士目前有能力一次还清贷款却又不想以看出谢女士的闲置资金具有更好的投资渠道。
因谢女士想要在3年内还清贷以考虑将目前的还款方式进行恰当的调整。目前市场上主要有几种借款还息的方括等额本息还款、等额本金还款、一次还本付息、按期付息还本、本金归还计划、等额递增和等额递减等几种方式。根据谢女士目前的情议选择一次还本付息或本金归还计划还款方样在3年的时间果谢女士有闲置资金同时又找不到理想的投资渠道可以进行还贷。3子女教育金可采用定投子女教育是家庭的一个重要支出项随着物价上子教育费用越来越高。以谢女士的期望来望用百万元打造孩子从三岁到留学回来的所有教育费是一笔较大的费要提早准备。
目前离孩子出国留学还有15年左右的时此建议谢女士每个月拿出6500元左右采用定投的方式购买风险适中的稳健型基平衡型基金或混合型基样长期坚持下以在承担较低投资风险的情况下积累资而做好子女教育金的储备。4别墅计划建议推迟富人PE类产品可多关注按照谢女士提出的购房目为父母购买一套90平米的住房以及为公婆盖一间20万左右的房照目前东莞房市的平均市价来少需要60万元左右。目前谢女士家庭资产充债能力较以尽管目前尚有未还完贷仍可以利用财务杠杆通过贷款来实现购买目标。建议贷款40万付20万元。
按照贷款15款预期年化利率5.94%计房后每月新增月供负担3400元左上原来月供5400月供为8800占平均税后月收入的25未超出谢女士家庭的还款能力。对于谢女士计划购买别墅的计于所需资金较议等日后家产更加雄厚的时候再做考虑也不迟。如果谢女士不喜欢以按揭的方式购买房么可以考虑将每年的结余进行稳健性投积累购房所需资金。鉴于谢女士日常忙于打理企暇钻研证券市此不建议谢女士直接投资股以选择一些风险适中的平衡型基金组合进行投史预期年化收益率为8%。另前市场上比较流行门为富人设计的PE类产品以及私募证券投资基金类产值得谢女士关注。