“啃老族”当自谋理财独立路

基本情况林女士是南宁一名普通的工薪族，未婚，今年30岁了，还和父母住在一起。林女士月薪2000元左右，手头有20万元资金存在银行。这20万元她有时

用来买些银行理财产品，预期年化收益略比存银行高些。为什么不用这20万元来买房?林女士说，20万元用来买房是不够的，就算付了首付，每月的月供，对于收入不高的她来说也是一个问题。

投资型买房不考虑，因为变现不太容易。林女士的单位帮她买有三险一金，她本人对一些分红型保险也有兴趣，但没买过。之前林女士也买过基金，但基本亏损。理财目标把20万元用于理财，通过增值比较快的投资渠道，尽快摆脱啃老，走向经济独立。理财建议目前的确有蛮多的啃老族，原因之一是没有好好规划自己的收入和资产。其实只要能改变理财方式，是能打理出需要的资金来的。林女士的资产过于单一，银行存款占全部金融资产的100%，比重过大，直接影响了理财预期年化收益率，没有发挥出资产的投资价值。

这样的资产配置方式虽然能有效回避风险，但并不利于家庭资产的保值、增值。林女士尚处于财富积累阶段，收入比较稳定，短期内因工作变动等因素导致收入终止的几率很小。但收入来源较为单一，可尝试通过各种途径获得其他收入。另外她安全保障过低。林女士可以用来投资的资产20万元，建议按债券类投资20%，股票类(包括基金)60%，信托产品10%，贵金属10%的比例进行投资，预计年均报酬率15.06%(从目前情况看，最好60.08%，最差-29.96%)。5年以后，资产总额预计可达到73.1万元，如房价按每年5%的增长率来计算，这笔钱5年后是可以买到一套小户型的，这样，林女士就可以拥有自己的住房了。林女士还应尽早投保商业健康保险(重大疾病保险、住院保险、意外和意外医疗保险)，并加投商业养老保险，总保费投入每年应当控制在1万元以内。其次像分红型保险5年投的话，每年投资1到2万元，20年后小孩的教育储备金也完全可以准备出来。