理财在每个人的一生中都发挥着重要的作用，理财理得好，人生才能更精彩。每个人的一生都要经历婴儿期、少年期、青年期、壮年期和老年期，除了前两个时期可以依靠父母、衣食无忧、快乐成长外，其他时期都需要自己筹划理财方案，打理好自己的钱财。
此处所指的青年期是25岁以下的年轻人，因为他们有的还在求学，有的刚刚步入职场，所以是不可能有太多的积蓄的，这个时期的理财宗旨可以是不负债为主，不要啃老，不要今天花明天的钱就好。
壮年期是指25岁到35岁的成年人之间，这时候，他们的人生阶段刚刚步入正轨，大部分在这个人生阶段会结婚生子等等。此时，他们也表现出了极强的个人需求，例如有的人想买车，有的有其他的爱好等。个人进修、结婚、创业等都是这时期的理财目的。鉴于他们可承受风险的能力较强，在投资组合中，建议股票、基金可占大的比例，用一小部分资金投向高风险、高收益的理财产品，存款和债券所占比例则可以低些。
壮年后期主要指35岁至55岁，有较高工资收入及其他收入并需供养子女的群体。他们可作5-10年或更长时间的投资，可承受风险的能力也比较强，故股票、基金在投资组合中所占的比例可以较高，存款和债券较低。因为有供养子女与维持家庭稳定的责任，因此他们的投资组合中通常应包括子女的教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。
老年人自然就是指那些60岁以上的退休人士了，他们的主要理财目标就是养老。这时他们的经济承受能力变差，很多人考虑比较稳健的存款和债券，股票和基金不在考虑范围内。因为老年人需要住院治病的几率更大些，所以要注意投资组合的变现能力，这样在用钱的时候，有足够的现金支付。这时应该遵循安全可靠的理财方式，不管投资什么尽量不要损失本金。