在日常生活中我们应该都能碰到这样的事情，哪一家生了一个宝宝，保险代理就天天往人家家跑，为的就是让人家在他那里给孩子买保险。其实我就想不明白，保险代理为什么不运用自己的专业知识给这个家庭分析一下利弊，使他们购买真正适合自己的保险呢？以实现财富积累。
有很多人还不明白购买保险先购买保险型险种的原因，尤其是那些刚刚接触保险，他们以前对保险的了解少之又少，本文就给大家做一个简单的说明。
保障功能的险种：一般指“意外伤害，意外医疗，住院医疗，重大疾病”这几种。它们基本上都是一年的短期险，只有重疾险的交费比较高，期限比较长。重疾险在后期可以领取，但是前提是一直健康，其他的保险年交几百元，但是不会返还。
理财型的险种：教育金，养老金，定期返还等类型的。相对于保障型的险种来说，收益比较好。
比较：
1.一眼看过去，大家都会觉得理财型的险种好，因为存了之后后期就会有多少多少的收益，而保障型的则不会，存来存去也才拿回一点儿钱。这是大多数人的心理。
2.但有一点一定要注意，我们是不是能保证自己不生病，不出意外呢？如果能，那理财险当然好过保障险。如果不能，当我们存保险金第5年，第7年，不幸发生意外或疾病时呢，这时保障险可以按约定赔付我们一笔钱来帮我们渡过危机。而理财险，如果您提前动用了里面的钱，收益非但不好，甚至会低过您所交的保费。请问：您能保证您在多少年之内一定不会生病吗？
3.反言之，如果您提前做好了保障，再去购买理财险或投资其它。当风险来临时，保障险已经可以帮我们规避了大部分的风险问题了，我们就不用去急于动用其它投资渠道的钱。而保证它们可以按我们预计的去进行，获得应有的收益。
4.教育险也一样，父母的保障都没有，谈何来说小孩子的教育。如果现在家里发生事情，等着钱去救命，您还会说那钱要留着等孩子将来上学用吗？提前取出来，一定有损失。
5.终生有返还的所谓教育险就更不可取，就算没有其它意外，当存20年小孩子上学需要用钱时，能领到的钱还没有您交的多，可以帮您解决问题吗？这些险种是适合家庭条件宽裕的人的，可以用多出来的一部分钱来伴随小孩一辈子。
理财险和保障型保险都很重要，前提是要把二者根据自己的实际家庭情况结合起来，找到属于自己的保险型，然后加以组合，从而达到利益最大化的目的。